今日ふと横○銀行の外貨定期預金特別金利キャンペーンなるものが目についた。
それをみるとなんとオーストラリアドルで

金利12.0%

俺の預金の金利なんか0.001%なのに。
金利だけでも12,000倍だぞ！？
これはさぞかし儲かることだろぉと考えそぉなものだが、現実はそこまで甘くは無いようだ。
この外貨預金の条件が下の方の目につかなそうなトコに小さな字で書いてあった。
いかにもここは読むなよ、でも書かなきゃ違法だからしょうがなく書くけどなってオーラがムンムンだ。
こういうところに俺たち消費者をだますことが書かれているものだ。
ということを経験的に知っていた俺はじっくりと読んでみることにした。

その中で気になったのは、

・表示金利は豪ドル定期3ヶ月もののキャンペーン期間限定の特別金利です。

ふむふむ。12.0％の高金利は3ヶ月定期のものなのか。

・満期後はその時点での店頭表示金利を適用する。

なるほど。3ヶ月が過ぎて定期預金を解約しない場合はその時点での表示金利が適用されるんだな。
ちなみに、今の豪ドル定期1年もので、3.6%か。
まぁここまではいぃだろう。
さてここからだ。
・円を外貨にする際（預け入れ時）は当行所定のTTSを、
　また外貨を円にする際（受け取り時）は当行所定のTTBをそれぞれ適用します。

はて、TTS・TTB。　
専門用語が出てきました。
簡単に言うと（円　⇔　外貨）の交換を銀行で行う際の銀行に支払う手数料みたいなもんだ。

　　正確には電信扱いでの送金の両替に適用されるもの。
　　銀行窓口ではまた別の何かが適用される。。
　　何だったか忘れちゃった。たしか新聞に出てる為替レート±3円位だったか？？

これは米ドルの場合、銀行間取引（新聞に出ている為替レート）に±１円と決まっている
例えば、1ドル＝100円　だとする
（この例はTTS・TTBじゃないけどイメージでね
俺は1ドルが欲しい。銀行で1ドルを手に入れるためには101円払わなければいけない
今度は、1ドルを円に換えたい。すると99円くれる。

101円　⇒　1ドル　⇒　99円

つまり、為替レートは変わってないのにこれだけで2円銀行に支払ったことになる。
で、豪ドルの場合はと言うと、TTS・TTBの差額は5円と書いてある。
つまり手に入れる豪ドルが1ドルの場合、円 ⇒ 豪ドル ⇒ 円　この取引で5円銀行に支払うことになる。

102.5円　⇒　1ドル　⇒　97.5円

俺が気になったのはこのTTS・TTBの差額の存在だ。
こいつが無ければ、年率12.0%の金利はものすごく得だ。（為替変動リスクは考えないとする）

・自動継続定期預金が適用されるには20万円相当額以上5000万相当額以下

ほぉ。20万円相当って。。。　あいまいだな。
つまり、豪ドルを円にした時に20万円以上あればいぃんだな。
これで、条件が出揃ったな。

さぁ!! 儲けることが出来るか試算してみよー☆☆
俺は100万円をこの外貨定期預金3ヶ月ものに投資するぞ！！
その前に、12.0%って年率だな。
3ヶ月だといくら利息がもらえるんだ？？
年率を3ヶ月率に直すと

12.0%×３／１２＝3%

だから、100万円は3ヶ月で103万円になる訳だ。
さぁ気を取り直して、投資シミュレーション再開☆

今日の為替レート　1豪ドル＝83.11円

TTS　＝　2.5円

100万÷85.61＝11,680.89豪ドル

100万円　⇒　11,680.89豪ドル　になる。

これを3ヶ月年率12.0%で預けると

11,680.89×1.03＝12,031.32

�@3ヶ月で定期解約後円に換える場合。
　　（為替レートは変動してないと仮定する）
TTB　＝　2.5円

12,031.32豪ドル×80.61＝969,844.70円



。　。　。

100万円が12.0%の高金利なのに

約97万になっちまった。。。
�A3ヶ月定期解約後1年定期に入り1年定期解約後円に換えたときどぉなるか。
3ヶ月定期解約後　豪ドル12,031.32　は変わりない。
さて一年定期は年率3.6%だから

12,031.32豪ドル×1.036＝12,464.45豪ドル

これを円に換える

12,464.45豪ドル×80.61＝1,004759.31円

1,004759.31円。　ふぅ　何とか黒字だな。
この時、16ヶ月で0.476%の金利がついていたことになる。
さらに、28ヵ月後1,040930.65円

　　　　　 為替の変動について
円　⇒　ドル　の時　
1ドル＝100円　とする。（TTS・TTBは考えない）
1000円で10ドルを買うことが出来る。

1ヵ月後、1ドル＝50円　になったとする（円高）
10ドル持ってるから、500円になる。

1ヵ月後、1ドル＝200円になったとする（円安）
10ドル持ってるから、2000円になる。

すなわち、今後円安が進むと期待されるときに外貨預金に投資すると
外貨預金の高い金利＋為替差益を手に入れることが出来る。
しかし、円高が進んでしまうと高い金利も為替差損の為に結局は損をしてしまうことになる。


外貨定期預金のポイント
・長期投資を目的として挑むべし

・為替の変動に非常に影響を受けるため、金利情勢を慎重に見極めるべし